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教子女管理自己的钱袋

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发表于 2017-9-10 18:09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
理财从娃娃抓起!考虑到子女未来的生活教育支出及健康保障,越来越多家长开始有意识地从小培养子女良好的理财习惯,其中,通过基金定投、购买保险等方式为子女积累一笔教育金成为不少家长的首选。但是专家提醒,儿童理财首先应完善家庭的保障,只有家庭经济支柱保障充足,才可避免因投资中断影响对子女未来的规划。

记账办卡:从小养成预算、储蓄概念

子女懂事起,将会拥有自己的零用钱,每年还会收到亲人送的压岁钱,学会管理这笔钱是对子女财商教育的第一步。

首先,要养成记账的习惯。每周或每月定期将资金的收入和支出进行记录,同时父母可教子女定期分析小账本,使其明白钱是如何花出去的,花费是否得当。如此可培养子女对预算的概念,进一步引导其进行有预算的消费,例如平均分配每天的零花钱或为购买大件物品而有意识地存钱等。

其次,父母可专门为子女办理一张银行储蓄卡,教其认识银行卡的用途,了解有关存款利率的知识,并将压岁钱和平日积攒的零用钱储存到银行卡中,使其认识储蓄的作用。

基金定投:每月500元18年可积23万

对于儿童理财来说,基金定投一般由父母和子女共同参与,以达到对孩子进行最直接财商教育的目的。如泰达宏利推出的“定投未来富小孩计划”,可全家一起在网站浏览基金及定投知识,利用定投计算器模拟投资收益,一起选择合适的基金产品或组合,设定定投时间、金额,查询投资收益等,既可提升父母与子女的亲密程度,又能使子女接受到财商教育。

此外,目前较为流行的易方达“我爱宝贝”基金定投计划,除了由父母选定易方达旗下一只或几只基金定期投资外,易方达每年还将寄送基金定投资产报告和“投资总监写给小朋友的信”,记录当年市场形势及经济变化,并通过数字讲述真实的投资故事,该服务将持续到子女18岁。

除进行财商教育外,家长的一个重要心愿在于储备教育金。据易方达测算显示,假定父母从子女1岁开始,每月节约500元进行基金定投,一直坚持到子女18 岁。以美国标准普尔指数1948年12月31日-1966年12月30日,历时18年的实际收益率测算,到孩子18岁时,合计投入10.8万元,由于指数上涨,基金定投可为子女积累23.67万元的资产。易方达基金有关人士表示,基金定投是较为普遍的儿童理财品种之一,在经济长期向好、短期波动性较强的市场环境下,普通投资者可从基金定投中分享市场收益。

教育金保险:返还+分红强制储蓄

目前,不少保险公司推出针对子女教育储蓄的少儿教育金保险,此类保险需要长期缴费,通过定期返还的形式,满足子女不同年龄段的学费需求,且这类保险多为分红型保险,通过分红可达到抵御通胀的目的。

金先生的儿子已6个月大了,望子成龙的他开始规划孩子未来的人生,但金先生首先需要解决的是一笔高额的教育费用。金盛保险有关专家建议其购买教育金保险,以金盛保险“天才宝贝”教育金计划为例,可定期高额现金返还,同时可享受周年红利和终了红利的双重分红保障机制。如年缴保费5651.5元,保额5万元,缴费10年,并在前5年每年追加投资2万元,以较高净回报率7%计算,孩子高中三年,可每年提取8000元作为学费;海外留学4年,每年可提取5万元补贴学费;22周岁时可获得22万元满期保险金,可用于毕业后继续深造。

不过,少儿体质较弱,身体健康问题应是家长首要考虑的。因此保险专家建议,购买教育金保险前,应首先保证子女有足够的健康保障,如购买健康医疗险,最好涵盖重大疾病、住院医疗保障,此类保险保费要低于教育金保险。

儿童理财两大误区

误区1:家庭保障不足

很多家长容易陷入一个误区,即一味地为子女投资,而忽略了自身。一旦父母发生意外,家庭经济在遭受重大损失的同时,子女的生活也将受到影响,保费也有可能中断。

中德安联有关专家表示,父母是子女成长过程中的经济后盾,父母首先应考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故,具体来说分成3类:一是身故的风险,二是疾病风险尤其是重大疾病,三是意外造成的残疾。

据悉,市场上有不少以家庭为投保单位的产品,主要以家庭中主要经济支柱投保主险,其他成员投保附加险的形式出现,比单一投保保费更低,但主投保人必须选择保费豁免功能,才能在一定程度上保障主投保人发生意外,其余成员保单依然有效。

误区2:忽略保费豁免

许多家长不知道少儿险具有保费豁免功能,忽略附加该险种。保费豁免,即在某些特定情况下投保人可不再缴纳后续保费,但保险合同仍有效,最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。目前有的少儿险涵盖保费豁免条款,有的则需要额外附加。中德安联有关专家建议,作为主要缴费力量,家长应考虑购买一份保费豁免附加险,来确保一旦不幸发生,给孩子的保险保障仍继续有效,保费豁免功能可以说是为儿童险上了一道安全锁。

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