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聪明主妇的理财五步骤

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发表于 2017-9-29 09:48:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
现代的妈妈除了要顾好家庭,也还得在职场上努力,想要成为聪明的理财妈妈,更应该将有限的时间做最佳的利用。

第1步

先从记账开始

理财要及早规划,但首要必须先了解家庭收支情况,了解有多少资金可以使用,再做适当的运用。家庭财产的统计可以让自己清楚目前的总资产,这当中包括现金、首饰及汽车等动产及不动产等,充分清楚后再做经济资源的配置,即可做好家庭的财产管理。家庭的收入与支出的统计应详细分类并每天记录支出,每月汇总并与5月的记录比较,就能养成量入为出的习惯。

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第2步

生活预算与投资理财账户分开

利用每月的流水账参考支出明细表,可确切订出家庭生活的预算,当每月现金入账时再减去支出,有余额就是可进行投资理财的资金。投资资金和生活支出一定要分开,才能确保投资理财持续稳定的进行,投资理财更应考虑子女教育及退休生活的基金,以利再进行理财时规划不同的投资标的。

第3步

理财信息的取得

许多妈妈在进行理财规划时,最常碰到的问题就是疑虑哪些理财工具适合自己,所以,妈妈学习理财的第一步,就是要了解如何取得理财信息进而找到适合自己的理财工具。

最容易的管道除了可翻阅报章杂志外,电视及网络是最快也最为广泛的工具,妈妈也可以透过专业的投信公司与理财人员,咨询理财规划的相关事宜或是索取一些投资报告,透过这些信息踏出理财的第一步。

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第4步

投资理财应及早规划

其实,累积一笔资金的方式不外乎 “储蓄”与“投资”,储蓄让生活不虞匮乏,并提供一定的保障,这部份可用定存或是保险的方式来满足;至于在不影响生活条件且能达到投资目的的情况下,稳定性及风险也是投资时着重的要素之一,因此,可以定时定额方式进行规划,利用每月不同时间的交易达到自然避险的效果,再选择中长期趋势向上的标的物,以小额进行投资,是一种负担极轻的投资方式。

第5步

善用定时定额规划子女教育及退休基金

子女教育基金与养老退休基金都是长期投资,所以更必须考虑年龄、家庭收支及个人可承担风险等,而定时定额投资可藉由投资期间的累积,来避免短期波动的风险,对于规划子女教育金、退休基金或追求更高质量的生活方式都有极大的帮助,因此,也最适合每月余钱不多的双薪家庭。当然,若在财力许可之下,每月1万令吉或1万令吉以上也可投资,如能持之以恒,一点一滴也能积沙成塔,早日达成理财目标。

本文来自》陆川网




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